中銀貨幣市場證券投資基金（中銀貨幣A）基金產(chǎn)品資料概要更新
中銀貨幣市場證券投資基金（中銀貨幣A）基金產(chǎn)品
資料概要更新
編制日期：2025年6月17日
送出日期：2025年6月26日
本概要提供本基金的重要信息，是招募說明書的一部分。
作出投資決定前，請閱讀完整的招募說明書等銷售文件。
一、產(chǎn)品概況
基金簡稱中銀貨幣基金代碼163802
下屬基金簡稱中銀貨幣A下屬基金代碼163802
中國工商銀行股份有限
基金管理人中銀基金管理有限公司基金托管人
公司
基金合同生效日2005-06-07
基金類型貨幣市場基金交易幣種人民幣
運作方式普通開放式開放頻率每個開放日
開始擔任本基金
2020-03-02
基金經(jīng)理的日期
基金經(jīng)理蔡靜
證券從業(yè)日期2013-07-29
二、基金投資與凈值表現(xiàn)
(一)投資目標與投資策略
在保持本金安全和資產(chǎn)流動性的前提下，追求超過業(yè)績比較基準的穩(wěn)
投資目標
定收益。
本基金投資于法律法規(guī)允許的金融工具包括：
1)現(xiàn)金；
2)一年以內(nèi)（含一年）的銀行定期存款、大額存單；
3)剩余期限在397天以內(nèi)（含397天）的債券；
投資范圍
4)期限在一年以內(nèi)（含一年）的債券回購；
5)期限在一年以內(nèi)（含一年）的中央銀行票據(jù)；
6)中國證監(jiān)會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的貨幣市
場工具。
1)整體配置策略
根據(jù)對宏觀經(jīng)濟指標、貨幣政策和財政政策的預(yù)判，決定債券組合的
平均剩余到期期限和比例分布。
根據(jù)各類資產(chǎn)的流動性、收益性和信用水平，決定組合中各類資產(chǎn)的
主要投資策略
投資比例。
在保證組合充分流動性的前提下，運用現(xiàn)代金融工具和分析方法，尋
找被低估的投資品種并進行優(yōu)化配置。
2)投資管理方法
（1）短期利率預(yù)測
深入分析國家貨幣政策、短期資金市場利率波動、資本市場資金面的
情況和流動性的變化，對短期利率走勢形成合理預(yù)期，并據(jù)此調(diào)整基
金貨幣資產(chǎn)的配置策略。
（2）組合久期制定
根據(jù)對宏觀經(jīng)濟和短期資金市場的利率走勢,來確定投資組合的平均剩
余到期期限。具體而言,在預(yù)計市場利率上升時,適當縮短投資品種的平
均期限；在預(yù)計利率下降時,適當延長投資品種的平均期限。
（3）類別品種配置
在保持組合資產(chǎn)相對穩(wěn)定的條件下，根據(jù)各類短期金融工具的市場規(guī)
模、收益性和流動性，決定各類資產(chǎn)的配置比例；再通過評估各類資
產(chǎn)的流動性和收益性利差，確定不同期限類別資產(chǎn)的具體資產(chǎn)配置比
例。
（4）收益率曲線分析
本基金將根據(jù)債券市場收益率曲線以及隱含的即期收益率和遠期利率
提供的價值判斷基礎(chǔ)，結(jié)合對資金面的分析，匹配各期限的回購與債
券品種的到期日,實現(xiàn)現(xiàn)金流的有效管理。
（5）無風險套利
跨市場套利：短期資金市場分為銀行間市場和交易所市場兩個子市場,
其中投資群體、交易方式等市場要素不同,使得兩個市場的資金面和市
場短期利率在一定期間內(nèi)可能存在定價偏離。本基金在充分論證這種
套利機會可行性的基礎(chǔ)上,尋找最佳介入時機,進行跨市場操作,獲得安
全的超額收益。
跨品種套利：由于投資群體的差異,對期限相近的品種,因為其流動性、
稅收等因素造成內(nèi)在價值出現(xiàn)明顯偏離時,本基金可以在保證流動性的
基礎(chǔ)上,進行品種間的套利操作,增加超額收益。
（6）滾動配置策略
根據(jù)具體投資品種的市場特性，采用持續(xù)滾動投資的方法，以提高基
金財產(chǎn)的整體持續(xù)的變現(xiàn)能力。
業(yè)績比較基準稅后活期存款利率：（1－利息稅率）×活期存款利率。
本基金屬于證券投資基金中高流動性，低風險的品種，其預(yù)期風險和
風險收益特征
預(yù)期收益率都低于股票型，債券型和混合型基金。
(二)投資組合資產(chǎn)配置圖表/區(qū)域配置圖表
投資組合資產(chǎn)配置圖表
數(shù)據(jù)截止日期：2025-03-31
0.26%其他資產(chǎn)
16.46%銀行存款和結(jié)
算備付金合計
25.75%買入返售金融
資產(chǎn)
57.53%固定收益投資
(三)最近十年基金每年的凈值收益率及與同期業(yè)績比較基準的比較圖
數(shù)據(jù)截止日期：2024-12-31
4.00%3.50%3.00%2.50%2.00%1.50%1.00%0.50%0.00%
2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024
凈值收益率 3.4129% 2.4741% 3.4682% 3.4295% 2.2286% 1.8322% 2.1731% 1.8042% 1.9822% 1.7375%
業(yè)績基準收益率 0.3549% 0.3558% 0.3549% 0.3549% 0.3549% 0.3558% 0.3549% 0.3549% 0.3549% 0.3558%
注：基金的過往業(yè)績不代表未來表現(xiàn)。
合同生效當年不滿完整自然年度的，按實際期限計算凈值收益率。
三、投資本基金涉及的費用
（一）基金銷售相關(guān)費用
本基金一般情況下不收取申購費用和贖回費用，當本基金前10名基金份額持有人的持有
份額合計超過基金總份額50%，且本基金投資組合中現(xiàn)金、國債、中央銀行票據(jù)、政策性
金融債券以及5個交易日內(nèi)到期的其他金融工具占基金資產(chǎn)凈值的比例合計低于10%且
偏離度為負時；為確保基金平穩(wěn)運作，避免誘發(fā)系統(tǒng)性風險，對當日單個基金份額持有人申
請贖回基金份額超過基金總份額的1%以上的贖回申請（超過1%的部分）征收1%的強制
贖回費用，并將上述贖回費用全額計入基金資產(chǎn)。
（二）基金運作相關(guān)費用
以下費用將從基金資產(chǎn)中扣除：
費用類別收費方式/年費率或金額收取方
管理費0.15%基金管理人、銷售機構(gòu)
托管費0.05%基金托管人
銷售服務(wù)費0.25%銷售機構(gòu)
審計費用80,000.00會計師事務(wù)所
信息披露費120,000.00規(guī)定披露報刊
《基金合同》生效后與基金相關(guān)的律
師費、仲裁費、訴訟費、財產(chǎn)保全費、
基金份額持有人大會費用、基金的相
關(guān)賬戶的開戶及維護費用、基金的銀
其他費用行匯劃費用以及按照國家有關(guān)規(guī)定相關(guān)服務(wù)機構(gòu)
和《基金合同》約定，可以在基金財
產(chǎn)中列支的其他費用。費用類別詳見
本基金《基金合同》及《招募說明書》
或其更新。
注：1.本基金交易證券、基金等產(chǎn)生的費用和稅負，按實際發(fā)生額從基金資產(chǎn)扣除。
2.審計費用、信息披露費為基金整體承擔費用，非單個份額類別費用，且年金額為預(yù)估值，
最終實際金額以基金定期報告披露為準。
（三）基金運作綜合費用測算
若投資者認購/申購本基金份額，在持有期間，投資者需支出的運作費率如下表：
基金運作綜合費率（年化）
0.45%
注：基金管理費率、托管費率、銷售服務(wù)費率（若有）為基金現(xiàn)行費率，其他運作費用以最
近一次基金年報披露的相關(guān)數(shù)據(jù)為基準測算。
四、風險揭示與重要提示
（一）風險揭示
本基金不提供任何保證。投資者可能損失投資本金。
投資有風險，投資者購買基金時應(yīng)認真閱讀本基金的《招募說明書》等銷售文件。
本基金可能面臨的風險包括市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險、管理風險等。
證券市場價格因受各種因素的影響而引起的波動，將對基金資產(chǎn)產(chǎn)生潛在風險，主要包
括政策風險、經(jīng)濟周期風險、利率風險、購買力風險、信用風險、上市公司經(jīng)營風險、再投
資風險。
在基金管理運作過程中，管理人的知識、技能、經(jīng)驗、判斷等主觀因素會影響其對相關(guān)
信息和經(jīng)濟形勢、證券價格走勢的判斷，從而影響基金收益水平。
投資者應(yīng)認真閱讀《基金合同》、《招募說明書》等法律文件，及時關(guān)注本公司出具的適
當性意見，各銷售機構(gòu)關(guān)于適當性的意見不必然一致，本公司的適當性匹配意見并不表明對
基金的風險和收益做出實質(zhì)性判斷或者保證。基金合同中關(guān)于基金風險收益特征與基金風險
等級因考慮因素不同而存在差異。投資者應(yīng)了解基金的風險收益情況，結(jié)合自身投資目的、
期限、投資經(jīng)驗及風險承受能力謹慎決策并自行承擔風險，不應(yīng)采信不符合法律法規(guī)要求的
銷售行為及違規(guī)宣傳推介材料。
（二）重要提示
1.中國證監(jiān)會對本基金募集的注冊或核準，并不表明其對本基金的價值和收益作出實質(zhì)
性判斷或保證，也不表明投資于本基金沒有風險?；鸸芾砣艘勒浙”M職守、誠實信用、謹
慎勤勉的原則管理和運用基金財產(chǎn)，但不保證基金一定盈利，也不保證最低收益?；鹜顿Y
者自依基金合同取得基金份額，即成為基金份額持有人和基金合同的當事人。
2.基金產(chǎn)品資料概要信息發(fā)生重大變更的，基金管理人將在三個工作日內(nèi)更新，其他信
息發(fā)生變更的，基金管理人每年更新一次。因此，本文件內(nèi)容相比基金的實際情況可能存在
一定的滯后，如需及時、準確獲取基金的相關(guān)信息，敬請同時關(guān)注基金管理人發(fā)布的相關(guān)臨
時公告等。
3.各方當事人同意，因本基金的基金合同而產(chǎn)生的或與基金合同有關(guān)的一切爭議，如經(jīng)
友好協(xié)商未能解決的，應(yīng)提交中國國際經(jīng)濟貿(mào)易仲裁委員會根據(jù)該會當時有效的仲裁規(guī)則進
行仲裁，仲裁的地點在北京，仲裁裁決是終局性的并對各方當事人具有約束力，仲裁費由敗
訴方承擔。基金合同受中國法律管轄。
五、其他資料查詢方式
以下資料詳見基金管理人網(wǎng)站[網(wǎng)址：www.bocim.com][客服電話：4008885566或
021-38834788]
1.基金合同、托管協(xié)議、招募說明書
2.定期報告，包括基金季度報告、中期報告和年度報告
3.基金份額凈值
4.基金銷售機構(gòu)及聯(lián)系方式
5.其他重要資料
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